Réussir sa demande de financement bancaire

La relation avec votre banquier

Il s’agit de recenser les bonnes pratiques à mettre en œuvre pour constituer au mieux le dossier de financement (business-plan) destiné à souscrire un emprunt bancaire.

Votre conseiller bancaire sera l’intermédiaire chargé de faire remonter l’information auprès du décideur final, le « service crédit ». La banque ne prend que des risques très étudiés. Il convient en conséquence d’instaurer un climat de confiance et de remettre un business-plan complet et de qualité.

Il convient de fournir au banquier une analyse objective votre entreprise qu’il va financer, au travers :

• Des produits,
• Du marché de ces produits et de leur évolution,
• De la concurrence existante et potentielle,
• De la qualité des moyens d’exploitation,
• De ses performances techniques,
• De l’encadrement,
• De la qualité et de l’âge du personnel,
• De la clientèle,
• De l’importance en pourcentage du chiffre d’affaires de ses cinq plus gros clients.
• La confiance du banquier dans votre projet passe également par une structure financière équilibrée.

Le conseiller bancaire appréciera notamment :

• Les bases de l’équilibre financier entre les capitaux propres et les dettes à moyen et long termes,
• Le pourcentage de financement des immobilisations à acquérir. La banque finance en effet rarement à 100% le besoin à couvrir,
• Le rapport entre la charge annuelle de remboursement des dettes à terme avec l’autofinancement net de l’entreprise (résultat net + dotations aux amortissements) qui ne devrait pas excéder en principe 65%.

Naturellement, il vous faudra maîtriser le contenu du business-plan et pouvoir répondre à toutes les questions du conseiller bancaire. Aussi, notre cabinet d’expertise comptable prendra le temps nécessaire à vous commenter avec précision les aspects comptables et financiers. Ainsi, vous serez à même d’assurer seul tout entretien, même si nous pourrons être à vos côtés lors du rendez-vous de présentation de votre projet à la banque.

Le contenu du dossier de financement ou business-plan

Le dossier de financement contiendra les parties suivantes :

• La présentation de votre entreprise :
  • Son nom,
  • Son métier,
  • Ses compétences : le dirigeant, l’équipe,
  • Ses clients,
  • Ses fournisseurs,
  • Ses autres partenaires.
• Le marché de votre entreprise :
  • Son activité,
  • Ses produits,
  • Son degré de dépendance avec ses clients et ses fournisseurs
  • Son positionnement sectoriel,
  • Ses conditions générales de vente (délais de paiement…),
  • Ses modes de financement (affacturage, Dailly…)
• Les moyens d’exploitation de votre entreprise :
  • Ses locaux,
  • Son matériel (nature, durée de vie, prix d’achat, financement),
  • Son assurance de perte d’exploitation / homme clé,
  • Ses collaborateurs essentiels (qualités).
• Le cadre juridique de votre entreprise :
  • Sa direction (âge, formation, situation de famille),
  • Son origine (création, achat, succession),
  • Son mode d’exploitation (son expert-comptable, son avocat, ses associés…),
• L’avenir de votre entreprise
  • L’évolution de son marché,
  • L’évolution de l’entreprise sur son marché,
  • Les perspectives de sortie de l’équipe dirigeante (revente, succession familiale…).
• Les éléments financiers prévisionnels et financiers de votre entreprise
  • Le programme des investissements,
  • Le compte de résultat,
  • Le plan de financement,
  • Le budget de trésorerie.

Nous établirons avec vous la partie “financière” du business-plan et vous guiderons pour les autres aspects.

Une demande de financement bancaire se prépare méticuleusement, et nécessite un travail d’équipe. Ensemble, nous avancerons dans la démarche et maximiserons vos chances de remporter la bataille !